Heute gesund – morgen raus aus dem Beruf?
Ein Unfall, eine Krankheit oder psychische Belastung – das Leben verläuft selten nach Plan. Die Wahrscheinlichkeit, im Laufe des Berufslebens berufsunfähig zu werden, liegt bei rund 25 %. Trotzdem sind viele nicht vorbereitet. Wir sorgen dafür, dass du auch im Fall der Fälle finanziell unabhängig bleibst.
Heute ist nicht mehr der Rücken das Problem – sondern der Kopf.
Psychische Erkrankungen, Stress oder Burnout zählen inzwischen zu den Hauptursachen von Berufsunfähigkeit. Hinzu kommen körperliche Einschränkungen, Krebs oder Unfälle. Wer sich auf den Staat verlässt, steht schnell vor einer finanziellen Lücke.
Erst kommt das Krankengeld – dann die Realität.
6 Wochen Lohnfortzahlung
In den ersten sechs Wochen zahlt dein Arbeitgeber dein volles Gehalt weiter – danach endet die Lohnfortzahlung.
Krankengeld
Nach Ablauf der Lohnfortzahlung erhältst du Krankengeld von deiner Krankenkasse. Rund 75 % deines letzten Nettoeinkommens, maximal für 78 Wochen.
Erwerbsminderungs-Rate
Anschließend bleibt nur noch die Erwerbsminderungsrente – und die liegt meist deutlich unter dem heutigen Grundsicherungsniveau.
Und das gilt nur, wenn du weniger als 6 Stunden (teilweise) oder 3 Stunden (voll) täglich arbeiten kannst. Selbstständig? Du hast oft gar kein Anspruch.
Schütze, was du dir aufgebaut hast.
Welche Lösung zu dir passt, hängt von deinem Beruf, deinem Einkommen und deiner Lebenssituation ab. Wir vergleichen für dich die besten Anbieter und finden gemeinsam die Strategie, die zu dir passt.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wirksamsten Möglichkeiten, dein Einkommen abzusichern. Sie unterstützt dich finanziell, wenn du wegen einer Krankheit oder eines Unfalls deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, und zahlt dir dann die vereinbarte monatliche Rente. In der Regel bekommst du die volle Leistung schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit – vorausgesetzt, dieser Zustand besteht bereits oder wird voraussichtlich mindestens sechs Monate andauern.
Die Grundfähigkeitsversicherung schützt dich – je nach Vertrag – vor dem Verlust zentraler Fähigkeiten wie Sehen, Hören oder grundlegender motorischer Funktionen wie dem Gehen. Entscheidend ist dabei, welche Bedeutung die jeweilige Fähigkeit für deinen Beruf hat. Auch der Entzug deines Führerscheins kann ein Leistungsfall sein. Wenn eine der vertraglich definierten Grundfähigkeiten wegfällt, erhältst du die vereinbarte monatliche Rente. Und das unabhängig davon, ob du weiterhin arbeiten kannst oder ob eine Arbeits- bzw. Berufsunfähigkeit vorliegt.
Die Dread-Disease- bzw. Schwere-Krankheiten-Versicherung zahlt dir eine vertraglich festgelegte Einmalsumme aus, sobald eine der definierten schweren Krankheiten diagnostiziert wird. Dazu gehören in der Regel Erkrankungen wie Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs und viele weitere. Wie du die ausgezahlte Summe nutzt, bleibt komplett dir überlassen – ob für medizinische Behandlungen, notwendige Umbaumaßnahmen oder persönliche Entlastungen in einer herausfordernden Lebensphase.
Mit oder ohne Berufsunfähigkeits-Versicherung?
Ein Unfall oder eine Erkrankung kann alles verändern. Doch ob du danach finanziell abgesichert bist oder kämpfen musst – das liegt in deiner Hand.
Mit BU
Ohne BU
Einkommen
Gesichert
Weg
Lebensstandard
Stabil
Eingeschränkt
Zukunftsplanung
Planbar
Unsicher
Finanzielle Freiheit
Bleibt erhalten
Geht verloren
Staatliche Hilfe
Ergänzend
Kaum vorhanden
Psychische Belastung
Gering
Hoch
Familie & Partner
Abgesichert
Belastet
Langfristige Kosten
Kalkulierbar
Unkontrolliert
Selbstbestimmung
Bewahrt
Verloren
Alles, was du zur Berufsunfähigkeit wissen willst.
Jeder, der von seinem Einkommen lebt. Besonders wichtig fürAngestellte, Selbstständige und junge Berufseinsteiger. Am besten schon im Studium drum kümmern, um bares Geld zu sparen.
Je früher, desto besser – in jungen Jahren sind die Beiträge günstiger und der Schutz langfristig gesichert.
Mindestens 60–70 % deines Nettoeinkommens, um Fixkosten und Lebensstandard im Ernstfall zu halten.
Ja, psychische Belastungen sind heute einer der häufigsten Leistungsgründe – sie sind mitversichert.
Das hängt von Beruf, Alter und gewünschter Rentenhöhe ab. Je nach Studium startet Studenten gerne mit Beiträgen ab 20€ / Monat, im Beruf teurer.
Die BU zahlt, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Die EU greift nur, wenn du gar nicht mehr arbeiten kannst.
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet, wenn bestimmte Fähigkeiten wieSehen oder Gehen dauerhaft verloren gehen.
Dein Schutz bleibt bestehen. Die Police passt sich an – wir prüfen bei Bedarf, ob dein neuer Job günstigere Konditionen ermöglicht.
Was du willst, ist unsere Mission.
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